누구나 한 번쯤은 이런 고민을 들어본 적이 있을 겁니다. “의사나 변호사 같은 전문직은 대출 받을 때 훨씬 유리하대.”
하지만 실제로 어떻게 다른지, 어떤 상품을 이용할 수 있는지에 대해서는 정보가 잘 정리돼 있지 않은 경우가 많죠.
특히 의사, 치과의사, 한의사, 약사, 수의사, 변호사, 변리사, 회계사, 세무사처럼 전문직이면서도 개인사업자 형태로 일하는 분들은 일반적인 대출 상품과는 접근 방식이 다를 수밖에 없습니다.
오늘은 그런 분들을 위한 토스뱅크 전문직사업자대출에 대해 정리해보려고 합니다.
전문직 개인사업자가 대출을 받기 어려운 이유부터 짚어보자
전문직 자격증을 가지고 있으면 소득이 안정적일 거라 생각하지만, 막상 대출을 받으려고 하면 쉽지 않은 경우가 많습니다. 이유는 단순합니다.
대부분이 법인 소속이 아니라 개인사업자 형태로 일하기 때문인데요. 일반 급여소득자처럼 4대 보험이 적용되는 구조가 아니라면, 소득 증빙이나 사업 현황을 파악하는 데 시간이 걸리거나 복잡한 서류를 요구받는 경우가 많죠.
게다가 처음 개업한 경우라면 매출 실적조차 없는 경우도 있어서 금융기관 입장에서도 리스크 판단이 쉽지 않습니다.
토스뱅크, 전문직을 위한 전용 상품을 내놓다
이런 현실을 반영해 토스뱅크가 내놓은 ‘전문직사업자대출’은 상당히 주목할 만합니다.
해당 상품은 의사, 치과의사, 한의사, 약사, 수의사, 변호사, 변리사, 회계사, 세무사 등 9개 직군의 개인사업자를 대상으로 하고 있습니다.
특히 눈에 띄는 점은 비대면 신청과 자격 자동 인증 시스템, 그리고 담보 없이 신용으로만 대출 가능하다는 점인데요.
바쁜 일정을 가진 전문직 종사자들이 서류 준비나 방문 절차 없이도 대출을 빠르게 진행할 수 있다는 점에서 실무적으로도 편리합니다.
대출 조건과 한도는 어떻게 될까?
조건을 살펴보면 대출 한도는 최대 5억 원, 금리는 연 3.99%에서 7.57% 사이입니다. 상환 방식은 1년 단위 만기일시상환이며, 최대 10년까지 연장이 가능하다고 안내되어 있습니다.
중요한 포인트는 중도상환수수료가 없다는 점인데요. 이 부분은 유동적인 자금 운영이 필요한 전문직에게 큰 장점이 될 수 있습니다.
예를 들어 병원 리뉴얼을 위한 일시적 자금이 필요한 경우, 중도상환수수료 없이 빠르게 상환하고 이자를 줄일 수 있습니다.
창업 초기냐, 운영 중이냐에 따라 자금 목적이 달라진다
이 상품은 창업자금과 운영자금으로 구분하여 신청할 수 있습니다. 사업자 등록 3개월 미만이면 창업자금, 그 이후면 운영자금으로 간주되는데요.
이는 단순히 목적만 나뉘는 것이 아니라, DSR(총부채원리금상환비율) 규제 대상에서 제외되는 장점도 함께 따라옵니다. 정부의 대출 규제 대상에서 벗어난다는 건 대출 승인 가능성과 한도가 훨씬 유리하게 작용할 수 있다는 의미이기도 합니다.
현장 확인과 비대면 자금 집행 관리도 도입
정해진 한도 이상을 신청하는 경우에는 사업장에 대한 GPS 기반 현장 사진 촬영으로 영업 사실을 확인합니다.
대면 방문이나 실사 없이도 사업장 확인이 가능한 구조로, 편의성을 놓치지 않으면서도 자금의 실제 사용처를 확인할 수 있는 안전장치가 마련돼 있는 셈이죠.
이외에도 자금 사용 내역을 비대면으로 점검하는 관리 시스템을 통해 대출 자금이 본래의 목적대로 활용되도록 유도하는 점도 특징입니다.
초보자도 쉽게 활용 가능한 이유
금융상품이라고 하면 어려운 용어가 많아 거부감이 생기기 쉬운데, 이 상품은 비교적 절차가 간단합니다. 면허번호나 자격번호를 입력하면 자동으로 자격 여부를 확인하고, 국세청의 업종코드와 연계해 신청 대상인지 바로 판별할 수 있습니다.
기존처럼 여러 장의 서류를 출력하고, 지점에 방문하고, 별도 상담을 받아야 하는 번거로움 없이 스마트폰만 있으면 몇 단계 만에 신청이 가능한 구조입니다.
연관된 제품 또는 서비스도 함께 알아두면 좋다
전문직 대상 대출을 진행할 때는 토스뱅크 외에도 비대면으로 자격을 확인해주는 금융인증서나, 병원·로펌 전용 회계 프로그램과 연동되는 자금관리 앱을 함께 활용하면 실무 효율이 더 올라갑니다.
자금 흐름을 자동 기록하거나 세금 신고까지 연계되는 툴을 활용하면 대출 이후 자금 활용 계획을 세우는 데도 도움이 될 수 있습니다.
전문직 대출, 정보 공유가 더 중요해지는 이유
이런 상품은 검색만으로 알기 어렵고, 알고 있어도 자신이 대상이 되는지 확신하기 어려운 경우가 많습니다.
주변에 비슷한 직군의 친구나 동료가 있다면 이 정보를 한 번쯤 공유해보는 것도 좋은 시작이 될 수 있습니다. 특히 사업 초기 자금이 부족하거나, 기존 대출보다 유리한 조건을 찾고 있다면 한 번쯤 검토해볼 만한 옵션이 되지 않을까 싶습니다.
의사, 치과의사, 한의사, 약사, 수의사, 변호사, 변리사, 회계사, 세무사처럼 전문직 기반으로 독립적인 사업을 운영하는 분들께 꼭 필요한 정보라고 생각되어 정리해보았습니다.
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